Komt het geld van uw levensverzekering wel bij de juiste persoon terecht?

Dat uw geld misschien in de handen van een verkeerd persoon terechtkomt heeft alles te zien met een recente wetswijziging die automatisch van kracht wordt voor alle contracten.

Het heeft alles te maken met de omschrijving 'wettelijke erfgenamen'. In de toekomst moet dit gelezen worden als 'de nalatenschap'. Voor een leek komt dit op hetzelfde neer. In de praktijk kan dit echter nare, niet-bedoelde gevolgen hebben.

Wij lichten even, met een paar voorbeelden, toe, tot wat ondoordachte begunstigingsclausules kunnen leiden:

1. U bent gehuwd met Nele en u heeft twee kinderen, Jan en Frits.

U overlijdt:

• De begunstigden van uw levensverzekering zijn 'de wettige erfgenamen': Het kapitaal wordt verdeeld over uw echtgenote (1/2de) en de kinderen (elk 1/4de).
• De begunstigde is 'de nalatenschap': uw echtgenote krijgt het vruchtgebruik en de kinderen de blote eigendom
• De begunstigden zijn 'mijn echtgenote en mijn kinderen': de vrouw krijgt de helft en de kinderen verdelen de andere helft
• Begunstiging is 'Nele, Jan en Frits': idem als hierboven. Er komt echter een nakomertje Pascale: die krijgt niets want staat niet in contract.
• Zelfde begunstiging maar uw vrouw heeft u voor uw overlijden laten zitten: zij krijgt samen met de kinderen 1/3de
• Zelfde begunstiging maar Frits is vooroverleden en heeft zelf 1 kind: echtgenote krijgt de helft en Jan de andere helft. Kleinkind krijgt niets want niet vermeld in contract.

2. Stel dat uw vrouw overleden is en dat u alleenstaande bent. U heeft nog uw kind Jan en Frits is vooroverleden maar laat zelf twee kindjes na.

U overlijdt:

• De begunstigde is 'de wettige erfgenamen': dit zijn Jan en uw twee kleinkinderen: zij krijgen elk 1/3de.
• De begunstigde is 'de nalatenschap': in dat geval krijgt Jan de helft en de kleinkinderen elke 1/4de (de helft van de helft van hun vader)

3. Nog een laatste uitsmijter: zelfde situatie als 1 maar uw woonde wettelijk samen:

• De begunstigde is de 'wettige erfgenamen': het kapitaal wordt verdeeld over uw partner en de kinderen.
• De begunstigde is 'de nalatenschap': uw partner krijgt niets.

Wat wij met bovenstaande willen aantonen is dat verzekeringscontracten geen contracten zijn die u tussen pot en pint even aan het loket van een bank tekent. Het zijn gesofisticeerde producten die, mits op een oordeelkundige manier aangewend, een mooie tool kunnen zijn in uw successieplanning.

Laat u daarom steeds goed adviseren door uw verzekeringsmakelaar. Heb ook speciale aandacht voor de formulering van de begunstigden. Noem die bij voorkeur niet bij naam maar omschrijf de kwalificatie (echtgenote, kinderen,...)

Heeft u zelf vragen en onzekerheden omtrent uw lopende verzekeringsproducten contacteer ons dan gerust om deze even door te lichten.

Contacteer ons