Pakt de regering nu onze zuurverdiende spaarcentjes aan? Geschreven op 15 December 2013
Wat is 'het gevaar'?
Daarbij schreeuwen sommige partijen moord en brand dat de regering van onze spaarcenten moet afblijven en dat het in wezen gaat om een voorloper van een vermogenskadaster. Hierbij zal de overheid precies weten wat wij allemaal hebben en zal ze dan ook hierop kunnen belastingen heffen.
Hoog tijd dachten wij om alles eens in zijn juiste context te zetten.
Onze spaarcenten?
Aangezien de meeste onder ons hun spaarboekje houden bij hun normale bank zijn wij even gaan kijken wat momenteel de rentetarieven zijn bij deze (groot)banken.
Wij komen hierbij aan een basisvergoeding van 1,10% en een getrouwheidspremie van 0,40%. Wij gaan er verder van uit dat we per spaarboekje gaan optimaliseren en dus de volledig vrijgestelde som van € 1.880 per spaarboekje gaan realiseren.
Om deze interest te realiseren moeten we gedurende het volledig jaar een bedrag van € 125.333 op 1 spaarrekening zetten.
Wij kunnen uiteraard niet oordelen over alle Belgen maar in ons cliënteel van verschillende honderden zelfstandigen en KMO's zijn er niet zoveel mensen die zomaar € 125.000 cash geld op een boekje staan hebben.
Wij vragen ons af hoeveel loontrekkers aan dit profiel voldoen.
Teneinde te weten over wie deze politieke partij(en) bezig zijn en wie er zo nodig moet beschermd worden duiken we even in de statistieken die beschikbaar zijn.
De 'gemiddelde Belg'
Om het herkenbaar te maken doen we een paar logische vereenvoudigingen. We gaan ervan uit dat sparen niet per persoon gebeurt maar per gezin/huishouden.
Op de spaarboekjes staat ongeveer 245 miljard euro. Er zijn zo een 4.6 mio huishoudens in België. Volgens een recente enquête van de ING-bank is hiervan 28% niet in staat om te sparen. Dit betekent dat wij de 245 mrd euro moeten verdelen over 3.312.000 huishoudens.
20% van deze huishoudens of 662.400 hebben 80% van deze spaarcenten of een gemiddelde van € 296.000.
80% of 2.650.000 huishoudens hebben 20% of een gemiddelde van € 18.500 op hun spaarboekje.
Wordt het al een beetje herkenbaarder?
De hold-up op de 20%
Laat ons nu nog even berekenen welke impact het voorstel van Minister Geens heeft op die arme spaarders die gemiddeld € 296.000 op hun rekening staan hebben.
Wij weten dat de interest op € 125.000 is vrijgesteld. 1.5% op € 171.000 of € 2.565 is dus belastbaar. Dit komt neer op een belasting van € 385.
Wanneer we rekening houden met het vrijgestelde inkomen van € 1.880 dan betaalt dit gezin op haar totaal roerend inkomen van € 4.445 8,7% belastingen.
Als u weet dat u van uw 100 euro beroepsinkomen (waarvoor u de ganse dag hard moet werken) 45 euro overhoudt en dat dit aan uw werkgever 190 euro kost, vindt u dan ook niet dat er andere prioriteiten zijn?
Besluit
Het is duidelijk, beste lezer, dat sommige partijen in hun profileringsdrang alle voeling met de realiteit beginnen te verliezen en denken dat ze Jan met de pet dom kunnen houden en overtuigen met hun populistische onzin.
Is dit echt zo'n fiscale doodzonde dat iemand met honderdduizenden euro's op zijn spaarrekeningen een paar honderd, ja zelfs duizend euro's, moet afstaan aan de gemeenschap? Krijgt hij daar echt niets voor terug?
Wij laten het antwoord over aan u.
Wat wij vragen aan onze beleidsleiders is dat ze stoppen met het onderschatten van hun kiespubliek en dat ze eindelijk eens gaan werk maken van maatregelen die onze welvaart (en die van onze kinderen) verzekeren. En dat het geen populaire maatregelen zullen zijn en dat ze pijn zullen doen dat weet de gewone man ondertussen allang. Alleen in Brussel is blijkbaar de frank nog niet gevallen.